[新手駕駛特輯] 車險不用白不用?法律團隊告訴你「出險」頻繁會出什麼事?


發佈於 2020/07/21| 最後更新 2024/10/25


很多人在買東西的時候,會覺得「我買了就一定要用!」尤其是看不見實體的服務,例如車險,不用一下好像說不過去。但是你知道如果車禍也出險、車子A到也出險,甚至年底業務員叫你做個車體美容也幫你報出險,不管三七二十一就是要用一下保險,才會覺得保費繳得有價值,可能會面臨無險可保的窘境嗎?

新手駕駛或資深司機都看過來!PAMO法律團隊幫助你秒懂「如果出險頻繁會發生什麼事」!

[2024年已更新]

目錄

  • 什麼是「出險」?
    • 1. 強制險
    • 2. 車體險
    • 3. 第三人責任險
  • 情境題
  • 結論

什麼是「出險」?

當保險契約上所約定的事故發生後,保戶去跟保險公司申請保險金,這就叫做「出險」。

出險之後對於我的保險會有什麼影響?

保費一飛衝天!

如果你很常發生車禍並使用保險,你的各項係數就會不斷「加分」,係數加分會有什麼結果呢?

底下列出幾種常見的車禍保險:

1. 強制險

第一次投保或是過去沒有投保紀錄的駕駛,會從肇事等級4開始計算。當年度只要沒有出險紀錄,下一年的肇事等級就會減1級;如果有出險紀錄,每出險一次,就會加3級,最多加到10級。

換句話說,只要出險過一次,接下來就必須要三年沒出險,才會降回原本的等級。肇事紀錄等級提升,保費也會一起升級。

肇事等級加費係數次年保費
10.70打7折
20.74打74折
30.82打82折
41.00不變
51.10加收10%
61.20加收20%
71.30加收30%
81.40加收40%
91.50加收50%
101.60加收60%

2. 車體險

要計算下一年保費的時候,首先會看駕駛過去三年的出險總次數,以及在過去三年中,一共有幾年是沒有出險的,分別取得對應的點數之後,再加總成為「賠款紀錄點數」。

例如:在過去三年中,一共出險了兩次會拿到1點,有一年沒有出險紀錄會拿到(-1)點,賠款紀錄點數就是1+(-1)=0點。

無賠款年度點數計算賠款次數點數計算
無賠款年度點數累計過去三年賠款次數點數
1年-31次0
2年-22次1
3年-13次2
4年04次3

過去三年內的出險次數,只要超過4次,每多一次,就多一點。例如5次就會拿到5點。

在計算完點數之後,會用賠款紀錄點數對照賠款紀錄係數,來看看駕駛下一年的保費要怎麼算。駕駛集的點數越多,下一年就要繳越多的保費。

賠款紀錄點數賠款紀錄係數次年保費
-3-0.6打4折
-2-0.4打6折
-1-0.2打8折
00不變
10.2加收20%
20.4加收40%
30.6加收60%

3. 第三人責任險

第一次投保或是過去沒有投保紀錄的駕駛,會從肇事等級4開始計算。當年度只要沒有出險紀錄,下一年的肇事等級就會減1級;如果有出險紀錄,每出險一次,就會加3級,最多加到19級。

換句話說,只要出險過一次,接下來就必須要三年沒出險,才會降回原本的等級。等級越高,保費越貴。

等級係數次年保費
1-0.3打7折
2-0.2打8折
3-0.1打9折
40不變
50.1加收10%
60.2加收20%
70.3加收30%
80.4加收40%
90.5加收50%
100.6加收60%
110.7加收70%
120.8加收80%
130.9加收90%
141加收100%
151.1加收110%
161.2加收120%
171.3加收130%
181.4加收140%
191.5加收150%

情境題

Q:
假設小明今天發生車禍,致對方行人受有體傷,經肇事責任鑑定後為小明全責,故當對方申請強制險取得醫療費用支出補償時,小明隔年強制險保費將會增加3成唷。同時要記得如果有酒駕情形,一次就加費3600元。(兩次就加費7200元,以此類推,無上限)

不考慮其他外在因素*,假設小明去年的強制險費用1000元,在今年發生車禍且可歸責於小明的情況(非酒駕),強制險的保費會變多少?(解答在文末)

結論

總結來說:出險之後對於我的保險會有什麼影響,你發現了嗎?
出險越頻繁,保費漲越多,就算你買的車再怎麼平凡,都有可能會因為出險次數過多,而體會到繳超跑險那種尊爵不凡的感覺,保險公司甚至有可能會因為我們的肇事率過高,而選擇拒絕為我們提供保險服務。

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A:
1300元。
*年齡與性別都會影響費率的計算,詳情請洽您的保險業務員。


不管是不是新手駕駛,開車在路上發生車禍也在所難免,發生車禍當下容易焦慮緊張、不確定怎麼做,擔心明明是小車禍,對方卻獅子大開口的狀況。筆錄要注意甚麼?保險賠不夠、對方沒有保險該如何處理?問身邊親朋好友、警察或廣大鄉民,每個人的答案都不一樣…
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