[新手駕駛特輯] 車險不用白不用?法律團隊告訴你「出險」頻繁會出什麼事?

很多人在買東西的時候，會覺得「我買了就一定要用！」尤其是看不見實體的服務，例如車險，不用一下好像說不過去。但是你知道如果車禍也出險、車子A到也出險，甚至年底業務員叫你做個車體美容也幫你報出險，不管三七二十一就是要用一下保險，才會覺得保費繳得有價值，可能會面臨無險可保的窘境嗎？

新手駕駛或資深司機都看過來！PAMO法律團隊幫助你秒懂「如果出險頻繁會發生什麼事」！

[2024年已更新]

什麼是「出險」？

當保險契約上所約定的事故發生後，保戶去跟保險公司申請保險金，這就叫做「出險」。

出險之後對於我的保險會有什麼影響？

保費一飛衝天！

如果你很常發生車禍並使用保險，你的各項係數就會不斷「加分」，係數加分會有什麼結果呢？

底下列出幾種常見的車禍保險：

1. 強制險

第一次投保或是過去沒有投保紀錄的駕駛，會從肇事等級4開始計算。當年度只要沒有出險紀錄，下一年的肇事等級就會減1級；如果有出險紀錄，每出險一次，就會加3級，最多加到10級。

換句話說，只要出險過一次，接下來就必須要三年沒出險，才會降回原本的等級。肇事紀錄等級提升，保費也會一起升級。

肇事等級	加費係數	次年保費
1	0.70	打7折
2	0.74	打74折
3	0.82	打82折
4	1.00	不變
5	1.10	加收10%
6	1.20	加收20%
7	1.30	加收30%
8	1.40	加收40%
9	1.50	加收50%
10	1.60	加收60%

2. 車體險

要計算下一年保費的時候，首先會看駕駛過去三年的出險總次數，以及在過去三年中，一共有幾年是沒有出險的，分別取得對應的點數之後，再加總成為「賠款紀錄點數」。

例如：在過去三年中，一共出險了兩次會拿到1點，有一年沒有出險紀錄會拿到(-1)點，賠款紀錄點數就是1+(-1)=0點。

無賠款年度點數計算		賠款次數點數計算
無賠款年度	點數	累計過去三年賠款次數	點數
1年	-3	1次	0
2年	-2	2次	1
3年	-1	3次	2
4年	0	4次	3

過去三年內的出險次數，只要超過4次，每多一次，就多一點。例如5次就會拿到5點。

在計算完點數之後，會用賠款紀錄點數對照賠款紀錄係數，來看看駕駛下一年的保費要怎麼算。駕駛集的點數越多，下一年就要繳越多的保費。

賠款紀錄點數	賠款紀錄係數	次年保費
-3	-0.6	打4折
-2	-0.4	打6折
-1	-0.2	打8折
0	0	不變
1	0.2	加收20%
2	0.4	加收40%
3	0.6	加收60%

3. 第三人責任險

第一次投保或是過去沒有投保紀錄的駕駛，會從肇事等級4開始計算。當年度只要沒有出險紀錄，下一年的肇事等級就會減1級；如果有出險紀錄，每出險一次，就會加3級，最多加到19級。

換句話說，只要出險過一次，接下來就必須要三年沒出險，才會降回原本的等級。等級越高，保費越貴。

等級	係數	次年保費
1	-0.3	打7折
2	-0.2	打8折
3	-0.1	打9折
4	0	不變
5	0.1	加收10%
6	0.2	加收20%
7	0.3	加收30%
8	0.4	加收40%
9	0.5	加收50%
10	0.6	加收60%
11	0.7	加收70%
12	0.8	加收80%
13	0.9	加收90%
14	1	加收100%
15	1.1	加收110%
16	1.2	加收120%
17	1.3	加收130%
18	1.4	加收140%
19	1.5	加收150%